疫情間的沉潛與學習–家庭理財


居家防疫的週末,趁著先生休假在家陪小孩,我埋首在筆電前,一邊查詢各個上市公司的股價跟預定今年發放的股利,一邊計算現在價格是否合理,為接下來的投資做準備,也讓努力存錢,期盼放在銀行裡如死水般的金流,能夠重新活絡。

自2020年疫情爆發後,台股的熱潮讓本來完全對投資沒興趣的我,都覺得是否應該要好好了解如何投資股票,剛好搭上十方老師的理財課,從入門講座開始循序漸進,讓對於投資是張白紙的我來說,除免除不了解而帶來的恐懼之外,也順勢處理了年少時員工認股慘賠的股票;接下來的課程,十方老師用幾個簡單易懂的概念,帶著我們進入投資的世界,讓本來覺得投資股票是高風險、是複雜難懂的我來說,其實只要花一些時間選定穩健的投資標的,經過長時間的醞釀後,必能享受到投資帶來的成效!

課堂中聚集了眾多不同背景的媽媽們,其中也不乏商學相關專業,令我相當好奇為何她們會選擇參與這樣相對入門的理財課程。當大家都有徹底整頓家中財務的決心時,加上課堂上相互信任的分享,才發現大家各自面對的問題包含有:


1. 不知己、不知彼:
女性進入婚姻之後,需要擔任多重的角色,所擁有的學習、思考及專注等資源都被瓜分至不同地方,為了周全所有責任,我們很自然得地學會對某些領域「得過且過」- 對於財務,家裡的錢每個月都有剩下、存摺上的數字緩慢變多就好。也因此當老師問及「資產負債表」、「收入支出平衡表」上的各項關鍵數字時,能回答得上的蓼蓼無幾。


2. 殺雞焉用牛刀:
在學校會學習金融財務,多半著墨於繁複的理論及計算,甚至眾多篇章都涉及整體經濟環境,是針對企業以上的財務狀態來使用的。當然條條大路通羅馬,只是很少人可以融會貫通到個人身上,久而久之,一身功夫變成了施展不出的空泛招式。即便了解外在經濟狀態環境的波動,卻無法掌握最佳的進出場時機,等同於有勇無謀的賭注。

3. 只知其一、未見全貌:
人類很有趣,做任何事、解決問題時,多半傾向會優先以自己擅長的領域知識去應對處理 – 擅長解讀整體經濟趨勢的人,傾向貿然以景氣循環股為投資標的;熟稔保險內容的人,傾向以儲蓄險、投資型保單穩定增長資產;相較害怕風險、不理解經濟數據的人,傾向以基金甚至定存等方式保護資產。如同挑食的孩子般,單一攝取是無法全面兼顧健康所需的營養素,同樣地,單一資產管理方法,也無法將資產管理的效果拉到最大。

此次十方老師的講授內容,提醒我們家庭理財需要「先求有、再求好」的基本初衷:
》找到家庭財務管理的關鍵重點 「資產負債表」、「收入支出平衡表」,並耳提面命我們千萬必須特地保留時間,將其整理好,才能最徹底真實地找到需要調整的問題點,這會是80/20理論中的那個“重要80”!

》透過中學程度就可以理解的概念跟算式,就可以找出合適的股票標的物跟進場的時間點,如同逛超市跟市場一般,多走走逛逛幾攤比較一下,總是比較不會買貴跟買錯!

》完整但粗淺的了解各種投資工具的優缺點,適度地將目前的做法,調整至能有更多獲利的買賣分配上。

》多擴充有興趣的領域學習,當然更有助於尋找有未來發展的股票;若主婦無法有多餘的時間額外學習,至少要做到留心身邊的一切,每天經手的民生用品中,可是臥虎藏龍,不少是值得長期關注的好企業呢~讓我們一起“淬煉日常,成為專長”吧。

》最讓我醍醐灌頂的一點是:「停損不停利」!以前常聽長輩說要先“入袋為安”有了這樣的錯誤觀念,可當透過扎實計算選擇的標的,理應跟老酒一樣是越陳越香,唯一可以停利的時間,就是真正需要動用這筆資金的時間。


透過最基礎也最關鍵的表單數字整理,檢視目前手邊的財務狀況,看看哪裡需要加強,哪裡需要留意,重新找回對財務的掌控感,就像找回對自己身體的控制般,你有多久沒有好好照顧自己,就需要花多久的時間重新認識自己,不需刻意追求旁人眼中的完美標的,更重要的是了解自我,覺察自我,就不易受外界紛擾而波動;前幾日台股大跌,新聞不斷放送投資人慘賠的訊息,對我來說,彷彿是心儀已久的好商品大打折,值得入手的最佳時機!

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